Wirtualna karta kredytowa: co to jest i jak działa?
Karta kredytowa to doskonale znany przez większość Polaków (także tych, którzy na co dzień z niej nie korzystają) produkt finansowy. Dziś skupimy się na szczególnym rodzaju "kredytówki" — karcie wirtualnej. Czym jest w praktyce i jak działa wirtualna karta kredytowa? Podpowiadamy.
Z tego artykułu dowiesz się:
- czym jest wirtualna karta kredytowa;
- jak działa karta kredytowa cyfrowa i kto może ją dostać;
- czy przy pomocy wirtualnej karty można płacić tylko za zakupy przez internet;
- czym różni się korzystanie z karty wirtualnej kredytowej od korzystania z karty debetowej.
Jak wynika z danych NBP, na koniec drugiego kwartału 2024 roku Polacy mieli w swoich portfelach niemal 5 milionów kart kredytowych. Choć "kredytówki" to produkty dostępne w ofertach instytucji finansowych od lat, ich rynek dynamicznie się zmienia — głównie na skutek ewoluujących potrzeb klientów szukających zewnętrznego źródła finansowania.
Świadomi konsumenci oczekują dziś nie tylko niskich kosztów pożyczania pieniędzy, ale także maksymalnego bezpieczeństwa, szybkiej decyzji oraz równie szybkiego dostępu do dodatkowych środków.
Precyzyjną odpowiedzią na takie potrzeby są wirtualne karty kredytowe.
Czym jest wirtualna karta kredytowa?
Wirtualna karta kredytowa nie ma fizycznej postaci, lecz cyfrową formę. Posiada jednak wszystkie niezbędne do wykonywania transakcji elementy takie jak numer karty, datę ważności i kod zabezpieczający CVV (lub CVC). W przeciwieństwie do karty debetowej nie jest połączona z rachunkiem osobistym.
Podobnie jak tradycyjna "kredytówka" jest ona rodzajem kredytu konsumenckiego, którego może udzielić bank lub pozabankowa instytucja finansowa. Przybiera on formę odnawialnego limitu środków.
Jeśli zapłacisz kartą za produkty o wartości 1000 zł, limit zmniejszy się o taką właśnie kwotę. Jeśli jednak spłacisz zadłużenie, do Twojej dyspozycji będzie pełna kwota limitu.
W przypadku wirtualnej karty kredytowej Miloan maksymalny limit kredytowy wynosi 5000 zł.
Ważne: ze względu na fakt, że wirtualna karta płatnicza jest rodzajem kredytu, przed jej wydaniem instytucja finansowa zbada Twoją zdolność kredytową. Szczegóły procedury kalkulacji zdolności kredytowej i lista wymaganych dokumentów zależą od konkretnego kredytodawcy. Aby dostać Miloan card, nie musisz dostarczać dokumentów dochodowych. Wystarczy, że będziesz dysponować dokumentem tożsamości i złożysz oświadczenie o wysokości i źródle wpływów.
Złóż wniosek o wirtualną kartę kredytową Miloan — bez formalności, z szybką decyzją
Jakie transakcje można wykonywać przy pomocy karty wirtualnej?
Przy pomocy wirtualnej karty kredytowej możesz wykonywać płatności online w sklepach internetowych w Polsce (w polskiej walucie). Możesz także rezerwować pokoje w hotelach, kupować bilety samolotowe czy kolejowe, czy subskrybować usługi.
Czy wirtualną kartą kredytową można wykonywać płatności w sklepach stacjonarnych?
Tak. Wirtualna karta kredytowa nie jest wyłącznie kartą do płatności internetowych. Jeśli dodasz kartę do wirtualnego portfela (np. Apple Pay, Google Pay czy Garmin Pay), z powodzeniem dokonasz płatności za produkty i usługi w stacjonarnych punktach handlowych, także bezgotówkowo.
Przy pomocy wirtualnej karty dodanej do cyfrowego portfela możesz wypłacić pieniądze z bankomatu zbliżeniowego.
Kto może korzystać z pozabankowej karty kredytowej Miloan?
Każda instytucja finansowa, która wydaje karty w formie cyfrowej, stawia wnioskującym określone wymagania. Kartę Miloan może dostać osoba, która:
- mieszka i pracuje w Polsce;
- ma od 21 do 75 lat;
- ma polskie obywatelstwo;
- nie ma wpisów w bazach dłużników;
- ma numer telefonu komórkowego i osobisty rachunek w polskim banku;
- zarejestruje się na stronie (https://card.miloan.pl/).
Jak złożyć wniosek o taką kartę?
Aby złożyć wniosek o kartę kredytową Miloan, potrzebujesz komputera, tabletu lub telefonu komórkowego z dostępem do internetu.
Złożenie wniosku wymaga rejestracji na stronie https://card.miloan.pl/, wypełnienia krótkiego formularza i zweryfikowania swojej tożsamości. Cały proces nie potrwa dłużej niż kilka minut.
Złóż wniosek o wirtualną kartę kredytową Miloan — bez formalności, z szybką decyzją
Ile kosztuje korzystanie z wirtualnej karty kredytowej Miloan?
Oto przykładowe opłaty za korzystanie z karty Miloan:
- wydawanie głównej karty kredytowej: 0 zł,
- prowizja za przelew z rachunku karty: 0 zł,
- opłata za wykonanie bezgotówkowej transakcji płatniczej: 0 zł,
- opłata za obsługę rachunku karty: od 0 do 5 zł miesięcznie.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania, całkowity koszt pożyczenia pieniędzy oraz całkowita kwota do spłaty, zależą od kwoty limitu oraz okresu, w jakim pożyczkobiorca spłaci zadłużenie. Opóźnienia w spłacie mogą bowiem nieść za sobą dodatkowe koszty.
Szczegółowe informacje na temat kosztów poszczególnych operacji (np. opłat za wydanie karty głównej i kart dodatkowych czy wypłaty środków z bankomatu) i obsługi karty kredytowej znajdziesz w Tabeli opłat i prowizji w zakładce Dokumenty na stronie www.card.miloan.pl.
Wirtualna karta płatnicza online: 3 powody, dlaczego warto z niej korzystać
- Dzięki wirtualnej karcie możesz skorzystać z limitu bez konieczności oczekiwania na przesyłkę z kartą w formie fizycznej. Środki będą do Twojej dyspozycji bezpośrednio po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej.
- Wirtualnej karty kredytowej online nie można ukraść — nawet jeśli Twój portfel lub smartfon dostaną się w niepowołane ręce. Taka forma zapewnia więc jeszcze większe niż w przypadku fizycznej karty bezpieczeństwo transakcji.
- Korzystanie z wirtualnej karty Miloan nie wymaga dostarczania dokumentów dochodowych. Dzięki temu możesz otrzymać pieniądze naprawdę szybko, bez formalności i kłopotliwych procedur.
Karta płatnicza wirtualna: najczęściej zadawane pytania
Oto najczęściej zadawane pytania dotyczące wirtualnej karty kredytowej.
Czym różni się wirtualna karta kredytowa Miloan od karty debetowej?
Karta debetowa to karta fizyczna połączona z kontem osobistym. Korzystając z karty debetowej, wydajesz własne pieniądze zgromadzone na rachunku. Karta Miloan jest rodzajem kredytu. Płacąc kartą wirtualną za zakupy, wydajesz więc nie swoje, lecz pożyczone środki.
Czy Miloan card to karta przedpłacona?
Nie. Miloan card nie jest kartą przedpłaconą. Nie ma więc konieczności zasilania jej pieniędzmi. Jeśli złożysz wniosek o wirtualną kartę Miloan, pożyczkodawca oceni Twoją zdolność kredytową. Jeśli wyda pozytywną decyzję, przyzna Ci określony limit środków, umożliwiający dokonywanie płatności w sklepach stacjonarnych i zakupów online.
Czy mogę podejrzeć transakcje na karcie Miloan przez bankowość internetową?
Wszystkie informacje na temat karty Miloan znajdziesz na stronie https://card.miloan.pl/ po zalogowaniu się na konto klienta (zrobisz to, naciskając przycisk Zaloguj się w prawym górnym rogu ekranu). Przez panel będziesz mógł także spłacić zadłużenie (zasilić rachunek karty określoną kwotą) czy sprawdzić szczegóły transakcji wykonanych w danym okresie rozliczeniowym.
Jak dodać kartę wirtualną do cyfrowego portfela?
Chcesz dodać kartę wirtualną do cyfrowego portfela i robić zakupy w sklepach stacjonarnych? Oto przykładowa procedura dodawanie wirtualnej do aplikacji Portfel Google.
- Otwórz na smartfonie aplikację Portfel Google.
- U dołu naciśnij przycisk Dodaj do Portfela.
- Kliknij Karta płatnicza Nowa karta kredytowa lub debetowa.
- Aby dodać kartę, użyj aparatu lub kliknij wpisz dane ręcznie (dane karty znajdziesz po zalogowaniu się na konto klienta na stronie https://card.miloan.pl/).
- U dołu naciśnij przycisk Zapisz i kontynuuj.
- Przeczytaj Warunki wydawcy.
- Naciśnij przycisk Akceptuję.
- Gotowe — możesz już dokonywać płatności zbliżeniowych przy pomocy smartfona.
Złóż wniosek o wirtualną kartę kredytową Miloan — bez formalności, z szybką decyzją