Kiedy warto korzystać z karty kredytowej, a kiedy lepiej unikać kredytu?

Karta kredytowa to produkt finansowy, który może wspierać zarządzanie domowym budżetem. Użytkowania w nieodpowiedzialny sposób może sprzyjać jednak nadmiernemu zadłużeniu. Sprawdźmy, kiedy warto korzystać z kredytu na karcie, a kiedy lepiej z niego zrezygnować.

Otrzymanie karty kredytowej Miloan card jest szybkie i bardzo łatwe. Wszystkie formalności, łącznie z zawarciem umowy sfinalizujesz w 100% online, a jedynym dokumentem, jaki będzie Ci potrzebny, będzie dowód osobisty. Zanim zdecydujesz się na złożenie wniosku, dokładnie przeanalizuj nie tylko swoje możliwości finansowe, ale także... motywacje. Choć kredyt na karcie może skutecznie wspierać zarządzanie domowym budżetem, może sprzyjać także nadmiernemu zadłużeniu. W jakich sytuacjach warto korzystać z kredytu na karcie, a kiedy lepiej z niego zrezygnować?

Kiedy warto korzystać z karty kredytowej?

Kiedy warto mieć kartę kredytową? Oto 3 sytuacje, w których warto wnioskować o limit na karcie.

1. Masz stabilne dochody, które pozwalają na terminową spłatę zadłużenia

Aby otrzymać kartę Miloan card, nie musisz dostarczać pożyczkodawcy dokumentów dochodowych, a jedynie oświadczyć wysokość i źródło swoich wpływów. Na podstawie Twojej deklaracji kredytodawca wyliczy zdolność kredytową i wyda decyzję. Niestety, wciąż regularnie się zdarza, że wnioskujący "podkręcają" dane, chcą zwiększyć swoje szanse na otrzymanie finansowania. Taka strategia najczęściej obraca się jednak przeciwko nim.

Jeśli nie masz stabilnych dochodów, które pozwolą na terminową spłatę zadłużenia na karcie, istnieje duże ryzyko, że prędzej czy później nie będziesz w stanie spłacić zadłużenia. A to może nieść za sobą stresujące i kosztowne konsekwencje: odsetki za opóźnienie w spłacie, procedurę windykacyjną, pogorszenie historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej, a nawet egzekucję komorniczą.

O kartę warto więc wnioskować wyłącznie wtedy, kiedy masz pewność, że będziesz w stanie spłacać limit kredytowy w terminie.

Ważne: w przypadku karty kredytowej Miloan card nie obowiązuje okres bezodsetkowy. W praktyce oznacza to, że tak samo, jak w przypadku udzielanych przez bank kredytów gotówkowych czy kredytów hipotecznych, kredytodawca może naliczać odsetki od momentu, w którym rozpoczniesz korzystanie z kredytu. Aby uniknąć podwyższonych opłat, zadłużenie należy spłacić więc jak najszybciej. Warto o tym pamiętać, realizując transakcje w ramach limitu.

Złóż wniosek o kartę kredytową Miloan: na dowód, z ekspresową decyzją

2. Nie wydajesz pieniędzy lekką ręką

Nie od dziś wiadomo, że cyfrowe pieniądze wydaje się zdecydowanie lżejszą ręką niż gotówkę. Zwłaszcza jeśli pochodzą one z pożyczki lub kredytu. W przypadku wielu osób nadmierne zadłużenie na karcie kredytowej wynika właśnie z nieprzemyślanych, impulsywnych decyzji zakupowych.

Jeśli podchodzisz odpowiedzialnie do swoich finansów i rzadko ulegasz zakupowym pokusom, karta kredytowa może być dla Ciebie użytecznym i pomocnym narzędziem. 

3. Chcesz mieć poduszkę finansową na nieprzewidziane wydatki

Karta kredytowa to jeden z najskuteczniejszych sposobów na zbudowanie finansowego bezpieczeństwa. Przyznane w ramach limitu środki są dla Ciebie dostępne 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. W przypadku nieprzewidzianych wydatków takich jak awaria samochodu, pralki czy konieczność sfinansowania prywatnej wizyty u lekarza możesz w ciągu zaledwie kilku chwil dokonać wypłaty pieniędzy z bankomatu lub wykonać płatność kartą bezgotówkowo. Bez względu na czas i miejsce, w którym się znajdujesz.

Warto wiedzieć także, że nawet jeśli otrzymasz kartę kredytową Miloan, możesz, ale wcale nie musisz korzystać z przyznanego przez kredytodawcę limitu. Sam fakt, że pieniądze "są pod ręką" pomoże zminimalizować stres towarzyszący ewentualnym nieprzewidzianym kosztom.

Ważne: karta Miloan card jest kartą wirtualną. Aby z jej pomocą opłacić zobowiązania bezgotówkowo lub wypłacić środki z bankomatu, konieczne jest dodanie karty do wirtualnego portfela, np. Apple Pay czy Google Pay na smartfonie lub smartwatchu. Szczegółową instrukcję, jak to zrobić, znajdziesz w artykule Jak dodać wirtualną kartę kredytową do portfela Google Pay i Apple Pay i realizować płatności zbliżeniowe?

Złóż wniosek o kartę kredytową Miloan: na dowód, z ekspresową decyzją

Kiedy posiadanie karty kredytowej może sprzyjać nadmiernemu zadłużeniu?

Karta kredytowa to rodzaj kredytu. Płacąc kartą, wydajesz więc nie własne pieniądze, lecz środki pożyczone od instytucji finansowej. Pamiętają jednak, że każdą pożyczoną w ramach limitu złotówkę będzie trzeba zwrócić. Jeśli tego nie zrobisz, kredytodawca rozpocznie procedurę windykacyjną, która może zakończyć się nawet egzekucją komorniczą. Chcesz dmuchać na zimne i już na starcie wyeliminować takie ryzyko? Sprawdź, kto powinien unikać kart kredytowych.

1. Nie masz stałego źródła dochodu

Jeśli zarabiasz nieregularnie, wykonujesz prace dorywcze lub pracujesz "na czarno", złożenie wniosku Miloan card nie będzie dobrym pomysłem. Istnieje ogromne prawdopodobieństwo, że bez stałego, stabilnego źródła wpływów zwyczajnie nie zdołasz spłacać limitu na karcie kredytowej w terminie. 

2. Twoja zdolność kredytowa jest bardzo niska

Zdolność kredytowa to zdolność do terminowej spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z dodatkowymi kosztami. Wyliczając Twoją zdolność kredytową, instytucja finansowa ocenia, czy przy swoich wpływach i wydatkach będziesz w stanie terminowo spłacać zobowiązanie. 

Jeśli z powodu zbyt niskiej zdolności kredytowej bank odmówił Ci kredytu lub pożyczki, oznacza to, że ryzyko zawarcia umowy kredytowej jest zbyt duże, np. z powodu zbyt niskich, nieregularnych zarobków czy kiepskiej historii kredytowej w BIK-u.

W przypadku niskiej zdolności do spłaty, wnioskowanie o kolejne zobowiązanie w postaci karty kredytowej nie będzie rozsądnym rozwiązaniem. 

3. Z trudem spłacasz aktualne zobowiązania finansowe w terminie 

Na skutek cyklu podwyżek stóp procentowych, który rozpoczął się jesienią 2021 roku raty kredytów i pożyczek z oprocentowaniem zmiennym wzrosły nawet o 80%! Ze względu na fakt, że stopy wciąż utrzymują się na rekordowo wysokich poziomach, wielu Polaków do tej pory odczuwa konsekwencje wzrostów, mając trudności z terminowym regulowaniem rat. 

Jeśli terminowa spłata aktualnych zobowiązań jest dla Ciebie dużym wyzwaniem, sięganie po kolejne nie będzie dobrym pomysłem. W takiej sytuacji karta kredytowa, zamiast ustabilizować Twoją sytuację finansową dodatkowo ją "rozchwieje".

4. Uwielbiasz wyprzedaże i często robisz impulsywne zakupy

Kartą kredytową Miloan możesz płacić w sklepach internetowych, a po jej dodaniu do wirtualnego portfela — także w stacjonarnych. Jeśli słowo promocja działa na Ciebie niczym magnes i trudno Ci się oprzeć impulsywnym zachciankom zakupowym, sięgnięcie po limit kredytowy może być bardzo ryzykowne, a konsekwencje impulsywnych decyzji — trudne do przełknięcia.

Jak nie wpaść w spiralę zadłużenia, korzystając z karty kredytowej?

Jak korzystać z karty kredytowej odpowiedzialnie? Poznaj wskazówki ekspertów Miloan.

Nie sięgaj po kartę, jeśli nie będziesz w stanie terminowo jej spłacać

W przeciwieństwie do karty debetowej "kredytówka" pozwala na korzystanie z pożyczonych od instytucji finansowej środków. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, że nie będziesz w stanie terminowo dokonywać spłaty karty, zrezygnuj ze złożenia wniosku o kartę kredytową. Choć wzięcie kredytu na karcie jest szybkie i łatwe, zdecydowanie trudniejszy może okazać się zwrot pieniędzy w terminie.  

Sprawdź dodatkowe koszty

Czy opłaca się korzystać z kredytu — takie pytanie zadaje sobie wiele osób, rozważających sięgnięcie po kredyt na karcie. Aby uniknąć niespodzianek w postaci podwyższonych kosztów, przed zawarciem umowy koniecznie sprawdź, ile wyniosą koszty poszczególnych operacji płatniczych. 

Oto przykładowe opłaty towarzyszące korzystaniu z Miloan card:

• opłata za wydanie karty kredytowej głównej: 0 zł,
• opłata za przelew z rachunku karty: 0 zł,
• opłata za wykonanie bezgotówkowej transakcji płatniczej: 0 zł,
• opłata za obsługę rachunku karty: od 0 do 5 zł miesięcznie.

Informacje o RRSO (rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania) i wszelkich dodatkowych kosztach znajdziesz w formularzu informacyjnym i tabeli opłat i prowizji karty Miloan.

Sprawdź warunki spłaty limitu

Zadłużenie na karcie kredytowej możesz spłacić jednorazowo lub wykonywać przelewy na rachunek techniczny karty co jakiś czas. Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić całego długu jednorazowo, zadbaj o to, aby wykonać choćby spłatę minimalną. W przypadku Miloan card jej wartość to 8 proc. kwoty wykorzystanego limitu wraz z ewentualnymi kosztami dodatkowymi w postaci prowizji i odsetek.

Złóż wniosek o kartę kredytową Miloan: na dowód, z ekspresową decyzją