Jak zwiększyć zdolność kredytową przy pomocy karty kredytowej?

Niewiele osób wie, że przemyślane, odpowiedzialne korzystanie z karty kredytowej może pomóc w budowaniu zdolności kredytowej. Jak to możliwe? Sprawdźmy.

Karta kredytowa jest rodzajem kredytu konsumenckiego udzielonego przez bank lub pozabankową instytucję finansową. Używając karty, korzystasz więc nie ze swoich pieniędzy, lecz ze środków udostępnionych przez kredytodawcę. Choć niewiele osób zdaje sobie z tego sprawę, korzystanie z karty kredytowej może być pomocne w budowaniu pozytywnej historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), a co za tym idzie — poprawie zdolności kredytowej. Zanim wyjaśnimy, w jaki sposób karta kredytowa wpływa na zdolność kredytową, w kilku słowach wyjaśnimy, czym jest w praktyce zdolność kredytowa.

Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach wskazanych w harmonogramie spłat. Często określa się ją także mianem najwyższej kwoty, jaką przy określonych zarobkach i kosztach może pożyczyć wnioskującemu instytucja finansowa. 

Wyliczając zdolność kredytową (w przypadku karty — maksymalną kwotę limitu), kredytodawca ocenia swoje ryzyko wynikające z zawarcia umowy kredytowej. Kalkulując zdolność, bierze pod uwagę przede wszystkim:

·         wiek kredytobiorcy;

·         wysokość i źródło dochodu;

·         regularne wydatki związane z utrzymaniem gospodarstwa domowego;

·         aktualnie spłacane zobowiązania finansowe (kredytowo-pożyczkowe);

·         historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej.

Złóż wniosek o kartę Miloan card i zyskaj nawet 5000 zł

Jak korzystanie z karty kredytowej wpływa na ocenę Twojej zdolności kredytowej?

Jak karta kredytowa wpływa na zdolność kredytową?

Analizując zależność pomiędzy korzystaniem z karty a zdolnością kredytową, kluczowe będą zwłaszcza dwa parametry: historia kredytowa w BIK oraz aktualnie spłacane zobowiązania kredytowo-pożyczkowe.

Jak poprawić swoją zdolność kredytową, korzystając z wirtualnej karty kredytowej Miloan card?

Karta kredytowa a budowanie historii kredytowej w BIK

Współpracujące z Biurem Informacji Kredytowej instytucje finansowe mają prawny obowiązek regularnego przekazywania BIK-owi określonych informacji. Są to m.in. dane na temat zawieranych umów kredytowych, terminowej spłaty rat, opóźnień w spłacie czy "zamknięcia" produktów kredytowych.

Wszystkie otrzymane od banków, pozabankowych instytucji finansowych i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych informacje składają się na historię kredytową. A ta ma duży wpływ na zdolność kredytową i szanse na uzyskanie pożyczki czy kredytu, np. kredytu hipotecznego.

Jeśli sięgniesz po kartę kredytową, informacja o zawartej umowie trafi do BIK-u. To, w jaki sposób korzystanie z karty wpłynie na historię kredytową, będzie zależeć jednak przede wszystkim od Ciebie.

• Jeśli będziesz spłacać zadłużenie na karcie w terminie, Miloan będzie przekazywał BIK-owi pozytywne informacje na temat spłat. A to będzie skutkować budowaniem dobrej historii kredytowej i zwiększeniem szans na uzyskanie kredytu w przyszłości.
• Efektem opóźnień w spłacie, zwłaszcza tych trwających dłużej niż 30 dni, może być natomiast pogorszenie historii kredytowej, obniżenie zdolności kredytowej i mniejsze szanse na otrzymanie kolejnego kredytu czy pożyczki.

Ważne: na skutek zapisów Ustawy o kredycie konsumenckim instytucje finansowe mają prawny obowiązek sprawdzania danych wnioskujących o kredyty i pożyczki w rejestrze BIK. Jeśli historia kredytowa pożyczkobiorcy jest bardzo kiepska, a scoring kredytowy — niski, istnieje ogromne prawdopodobieństwo, że decyzja kredytowa będzie negatywna. Historia kredytowa jest bowiem jednym z kluczowych elementów, które wpływają na decyzję o udzieleniu finansowania.

Złóż wniosek o kartę Miloan card i zyskaj nawet 5000 zł

Posiadanie karty kredytowej a zdolność kredytowa

Korzystanie z karty kredytowej może mieć także mniej korzystny wpływ na zdolność kredytową. Jeśli złożysz wniosek kredytowy, wyliczając Twoją zdolność do spłaty, instytucja finansowa weźmie pod uwagę nie tylko Twoje dochody, ale także koszty i aktualnie spłacane zobowiązania. Nawet jeśli nie korzystasz z limitu na karcie, kredytodawca może potraktować go jako aktywne zobowiązanie.

Także z tego powodu przed złożeniem wniosku o kartę warto dokładnie przeanalizować nie tylko wszystkie za i przeciw, ale także realnie ocenić swoje możliwości finansowe. Zwłaszcza jeśli w najbliższym czasie planujesz wziąć kredyt. Zbyt wysokie zobowiązania finansowe mogą bowiem obniżyć Twoją zdolność.

Jak budować historię kredytową i poprawiać zdolność przy pomocy karty kredytowej?

Jak budować swoją zdolność kredytową przy pomocy kredytu na karcie?

Jak karta kredytowa może pomóc w budowaniu historii kredytowej?

1. Przed złożeniem wniosku o kartę upewnij się, że limit, o jaki wnioskujesz, nie będzie zbyt dużym obciążeniem dla Twoich finansów i że będziesz w stanie spłacić zadłużenie w terminie. Jeśli nie masz takiej pewności, poczekaj. Jeśli nie będziesz w stanie zwrócić pieniędzy w terminie, pożyczkodawca będzie mógł rozpocząć procedurę windykacyjną, naliczyć odsetki za opóźnienie, a nawet skierować sprawę na drogę postępowania sądowego, a następnie — do egzekucji komorniczej. 
2. Jeśli nie zdołasz spłacić całego zadłużenia jednorazowo, zadbaj o to, aby uregulować choćby kwotę minimalną. Informacje na temat minimalnej kwoty spłaty Miloan card znajdziesz po zalogowaniu się do swojego panelu klienta na www.card.miloan.pl.
3. Jeśli korzystasz z karty, upewnij się, w jakim terminie musisz zwrócić pieniądze (choćby kwotę minimalną), aby uniknąć zadłużenia i pogorszenia historii kredytowej w BIK-u. W przypadku karty Miloan card informacje na ten temat znajdziesz po zalogowaniu się do swojego panelu klienta na www.card.miloan.pl.

Ważne: w przypadku karty Miloan card nie obowiązuje okres bezodsetkowy typowy dla tradycyjnych wydawanych przez banki kart kredytowych. Planując spłatę zadłużenia, koniecznie o tym pamiętaj.

Złóż wniosek o kartę Miloan card i zyskaj nawet 5000 zł