Czy wirtualna karta kredytowa jest bezpieczna?

Wykonywanie płatności przy pomocy wirtualnych kart kredytowych jest szybkie i bardzo wygodne. Czy w parze z wygodą użytkowania idzie także bezpieczeństwo? W artykule odpowiemy na najważniejsze pytania dotyczące bezpieczeństwa cyfrowych kart.

Na skutek dynamicznego rozwoju cyfryzacji Polacy coraz chętniej kupują w sklepach online i korzystają z bezgotówkowych metod płatności, także w stacjonarnych punktach handlowych. Jak wynika z raportu Narodowego Banku Polskiego (NBP), w ciągu ostatnich lat tempo wzrostu liczby transakcji bezgotówkowych było w Polsce wyższe niż średnia dla krajów strefy euro oraz całej UE!

Wychodząc naprzeciw zmieniającym się trendom, coraz więcej instytucji finansowych wprowadza do swoich ofert kredytowe karty wirtualne. Czym są w praktyce?

Czym jest wirtualna karta kredytowa?

Wirtualna karta kredytowa to karta, która nie ma tradycyjnej fizycznej formy, lecz cyfrową postać. Podobnie jak jej "starsza siostra" przybiera formę odnawialnego limitu środków. W przypadku karty Miloan Card jego maksymalna kwota to 5000 zł.

Przy pomocy wirtualnej karty z powodzeniem zapłacisz w sklepach internetowych. Po dodaniu jej do cyfrowego portfela (np. Apple Pay czy Google Pay) możliwe będzie także dokonywanie płatności mobilnych w sklepach stacjonarnych i wypłata pieniędzy ze zbliżeniowych bankomatów.

Dużą zaletą karty do zakupów online jest możliwość rozpoczęcia korzystania z limitu niemal natychmiast po wydaniu karty (wydaniu decyzji kredytowej). Dzięki temu, że nie ma ona fizycznej postaci, nie trzeba czekać kilku dni na przesyłkę z plastikiem.

Ważne: wirtualna karta kredytowa Miloan Card nie jest wirtualną kartą przedpłaconą. Korzystanie z niej nie wymaga więc jej wcześniejszego zasilenia (przedpłacenia).

Zwłaszcza dla osób z tradycyjnym podejściem do płatności spore obawy może budzić jednak bezpieczeństwo cyfrowej karty. Czy wykonywane z jej pomocą transakcje są bezpieczne? Czy kredytobiorca, podobnie jak w przypadku tradycyjnej karty kredytowej jest chroniony Ustawą o kredycie konsumenckim? Czy wirtualną kartę kredytową można zastrzec, podobnie jak plastik? Sprawdźmy.

Kalkulator limitu Miloan Card – sprawdź, czy to Bezpieczne Rozwiązanie

Czy wirtualna karta płatnicza jest bezpieczna: najczęściej zadawane pytania

Oto najczęściej zadawane pytania na temat bezpieczeństwa wirtualnych kart kredytowych.

Czy karta wirtualna jest bezpieczniejsza niż tradycyjna, plastikowa?

Jeśli wirtualna karta kredytowa nie ma fizycznego odpowiednika, nikt nie może jej ukraść, a co za tym idzie — wykorzystać do wykonania nieautoryzowanych transakcji. Cyfrowej karty nie możesz także zgubić. Nawet jeśli dodasz kartę do wirtualnego portfela na smartfonie i stracisz telefon, aby skorzystać z limitu, złodziej musiałby przebić się przez szereg zabezpieczeń w postaci haseł czy kodu PIN. A to w zdecydowanej większości przypadków nie będzie możliwe.

W tym kontekście korzystanie z cyfrowej 'kredytówki" zapewnia zdecydowanie większe bezpieczeństwo niż używanie tradycyjnej karty płatniczej.

Czy wirtualna karta kredytowa jest bezpieczniejsza od karty debetowej?

W przeciwieństwie do karty debetowej karta kredytowa nie jest połączona z bankowym kontem osobistym. Nawet jeśli jej dane dostaną się w niepowołane ręce, nikt nie użyje ich do "wyczyszczenia" rachunku.

Karta wirtualna bez ryzyka? Sprawdź, co oferuje Miloan

Czy wirtualna karta pozwala wykonywać bezpieczne płatności online?

Wirtualna karta kredytowa to doskonałe rozwiązanie do płatności za zakupy przez internet. Podobnie jak debetowa karta bankowa czy karta plastikowa, cyfrowa "kredytówka" posiada numer, datę ważności i kod zabezpieczający, które pozwalają na wykonywanie bezpiecznych płatności w internecie.

Czy użytkownik wirtualnej karty jest chroniony Ustawą o kredycie konsumenckim?

Wirtualna karta kredytowa jest rodzajem kredytu, którego może udzielić bank lub pozabankowa instytucja finansowa. W obu przypadkach kredytodawca może korzystać z ochrony, która zapewnia mu Ustawa o kredycie konsumenckim. O jaką ochronę konkretnie chodzi?

• Obowiązek informacyjny kredytodawcy. Przed zawarciem umowy o kartę kredytodawca ma obowiązek przekazać kredytobiorcy wszelkie informacje na temat warunków finansowania. Powinny być one zawarte w tzw. formularzu informacyjnym kredytu.
• Prawo do wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego. Kredytobiorca może spłacić kredyt konsumencki w dowolnym momencie trwania umowy.
• Możliwość odstąpienia od umowy – po zawarciu umowy o kartę kredytową, w ciągu 14 dni możesz odstąpić od umowy, bez konieczności podawania przyczyn swojej decyzji.

Ważne: Ustawa o kredycie konsumenckim nakłada na kredytobiorców także obowiązek badania zdolności kredytowej (m.in. poprzez weryfikację danych w Biurze Informacji Kredytowej) osób wnioskujących o kredyt na karcie. Przed wydaniem decyzji Miloan Card zweryfikuje więc Twoją zdolność do spłaty i wyliczy, czy przy swoich zarobkach i kosztach będziesz w stanie terminowo spłacać zadłużenie. Pamiętaj jednak, że jedynym dokumentem, jaki będzie Ci potrzebny, będzie dowód osobisty. Pozostałe dane, takie jak wysokość i źródło dochodów czy koszty związane z codziennym utrzymaniem będą wymagać jedynie złożenia oświadczenia.

Ile wynoszą opłaty za korzystanie z wirtualnej karty kredytowej?

Bezpieczeństwo korzystania z cyfrowej karty kredytowej warto przeanalizować także w kontekście opłat. W przypadku instytucji finansowych udzielających kredytów konsumenckich maksymalną wysokość odsetek oraz kosztów pozaodsetkowych reguluje prawo. Kredytodawca nie może więc naliczać wyższych niż limity opłat za korzystanie z karty.

Oto przykładowe opłaty towarzyszące korzystaniu z karty kredytowej Miloan:

• wydawanie głównej karty kredytowej: 0 zł,
• opłata za przelew z rachunku karty: 0 zł,
• opłata za wykonanie bezgotówkowej transakcji płatniczej: 0 zł,
• opłata za obsługę rachunku karty: od 0 do 5 zł miesięcznie.

Informacje o RRSO (rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania) i wszelkich dodatkowych kosztach znajdziesz w formularzu informacyjnym i tabeli opłat i prowizji karty Miloan Card.

Czy wirtualną kartę kredytową można zastrzec?

Jak najbardziej. Kartę kredytową Miloan Card możesz zastrzec w dowolnym momencie, dzwonić na infolinię (+48 22 209 25 55), dostępną 24 godziny na dobę.

Kliknij i sprawdź, dlaczego karta Miloan Card to bezpieczny wybór

Jak korzystać z karty wirtualnej bezpiecznie?

Zapewnienie bezpieczeństwa korzystania z wirtualnych kart kredytowych spoczywa nie tylko na barkach instytucji finansowych, ale także użytkowników. Aby używać cyfrowej karty bezpiecznie i odpowiedzialnie:

• nie wykonuj transakcji online, korzystając z niezabezpieczonych, ogólnodostępnych sieci internetowych. Takie sieci to raj dla hakerów;
• przed wpisaniem danych karty (numeru karty, daty ważności czy kodu CVC2) w elektronicznym formularzu sklepu online upewnij się, że nikt nie obserwuje Twojego monitora lub ekranu smartfona. Zwłaszcza jeśli płacisz, będąc w miejscu publicznym, np. restauracji czy kawiarni;
• nie podawaj nikomu danych karty, nie zapisuj ich na kartce czy w zeszycie;
• regularnie aktualizuj przeglądarkę internetową i zmieniaj hasło do panelu klienta na stronie www.miloan.card.pl;
• jeśli korzystasz z karty wydanej przez bank, aktualizuj hasło do bankowości internetowej i nie zapamiętuj go w przeglądarce.

Zacznij korzystać z bezpiecznej karty wirtualnej – zobacz swoją ofertę