Jak działa karta kredytowa, czym różni się od karty debetowej i jak korzystać z karty w przemyślany sposób?

Karta kredytowa jest rodzajem kredytu konsumenckiego. W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów gotówkowych wypłacanych na konto przyjmuje formę odnawialnego limitu kredytowego na karcie. Na czym polega karta kredytowa i jak korzystać z niej odpowiedzialnie?

Na czym polega karta kredytowa i jak działa?

Karta kredytowa to rodzaj karty płatniczej, która umożliwia korzystanie z pieniędzy pożyczonych od instytucji finansowej – do określonego limitu kredytowego. Limit kredytowy ma charakter odnawialny. W praktyce oznacza to, że jeśli wykonasz płatność na określoną kwotę, a następnie spłacisz zadłużenie, limit się odnowi, a Ty będziesz mógł korzystać z przyznanej pierwotnie kwoty. 

W przeciwieństwie do karty debetowej karta kredytowa nie jest powiązana z rachunkiem osobistym, a do jej spłaty służy specjalne konto techniczne. 

Przy pomocy karty kredytowej możesz płacić w sklepach stacjonarnych, internecie, wypłacać gotówkę, a później spłacasz zadłużenie w ustalonym terminie.

Ważne: ze względu na to, że karta kredytowa jest rodzajem kredytu, przed jej wydaniem kredytodawca dokona oceny Twojej zdolności kredytowej i zdecyduje o kwocie limitu, jaki może przyznać. 

Na czym polega karta kredytowa Miloan Card?

Na czym polega karta kredytowa Miloan i kto może ją dostać?

Miloan card to wirtualna karta kredytowa. Nie ma ona tradycyjnej plastikowej formy, lecz jedynie postać cyfrową. Ma jednak wszystkie niezbędne dane karty wymagane do wykonywania transakcji i płatności: numer karty, datę ważności karty, dane właściciela czy kod CVC2.

Maksymalny limit kredytowy na karcie Miloan to 5000 zł, a umowę o kartę mogą zawrzeć osoby, które: 

• mieszkają i pracują na stałe w Polsce,
• posiadają polskie obywatelstwo,
• są w wieku od 21 do 75 lat,
• nie figurują w bazach dłużników,
• mają aktywny numer telefonu komórkowego oraz rachunek w polskim banku,
• są zarejestrowane w serwisie Miloan Card na www.card.miloan.pl,
• mają zdolność do spłaty zobowiązań wobec kredytodawcy.

Aby złożyć wniosek i zawrzeć umowę o kartę kredytową online, wystarczy posiadać ważny dowód osobisty. Kredytodawca nie wymaga dostarczania zaświadczeń o dochodach ani innych dokumentów finansowych. Dzięki temu uzyskanie dodatkowych środków jest szybkie, proste i dostępne całkowicie zdalnie – bez wychodzenia z domu. 

Dowiedz się więcej i zamów kartę kredytową

Jakie transakcje można wykonywać kartą płatniczą Miloan Card?

Może się wydawać, że jeśli Miloan card nie ma fizycznej postaci, można używać jej jedynie do płatności w internecie. To błędne założenie. Jeśli dodasz kartę do wirtualnego portfela typu Apple Pay czy Google Pay (o tym, jak to zrobić przeczytasz w artykule Jak dodać wirtualną kartę kredytową do portfela Google Pay i Apple Pay i realizować płatności zbliżeniowe? z powodzeniem zapłacisz zbliżeniowo także w stacjonarnych punktach handlowych i wypłacisz pieniądze z bankomatu zbliżeniowego — przy pomocy smartfona, smartwatcha lub innego inteligentnego urządzenia. 

Kredytodawca daje także możliwość wykonywania przelewów z rachunku karty.

Czy Miloan Card wydaje bank?

Nie. Karta Miloan to produkt finansowy wydawany przez pozabankową instytucję finansową. W kontekście pytań o to, na czym polega karta kredytowa, warto wiedzieć, że nie musi być ona wydawana wyłącznie przez bank. Takie podmioty, podobnie jak banki podlegają nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego. Muszą przestrzegać także zapisów ustaw regulujących udzielanie kredytów i pożyczek: Ustawy o kredycie konsumenckim czy ustawy antylichwiarskiej. 

Czym jest okres bezodsetkowy na karcie kredytowej?

Jednym z często poruszanych aspektów, gdy zastanawiamy się, na czym polega karta kredytowa, jest tzw. okres bezodsetkowy. To czas, w którym zadłużenie można spłacić bez naliczania odsetek – jednak funkcja ta dotyczy głównie kart wydawanych przez banki. Karta kredytowa Miloan nie posiada okresu bezodsetkowego, dlatego aby uniknąć dodatkowych kosztów, najlepiej spłacić zadłużenie jeszcze w trakcie okresu rozliczeniowego lub tuż po jego zakończeniu. 

Spłata zadłużenia na karcie kredytowej: jak to zrobić?

Gdy analizujesz, na czym polega karta kredytowa, nie możesz pominąć kwestii spłaty zadłużenia. W przypadku karty Miloan możesz to zrobić jednorazowo lub wpłacać mniejsze kwoty w dogodnych odstępach czasu.

Jeśli nie jesteś w stanie spłacić całego długu, zadbaj o to, aby wpłacić choćby minimalną możliwą dla Ciebie kwotę na rachunek karty. Aby sprawdzić, ile wynosi minimalna kwota do spłaty Twojej karty Miloan, zaloguj się do panelu klienta na www.card.miloan.pl.

Spłata zadłużenia w terminie pozwoli Ci nie tylko uniknąć dodatkowych kosztów, lecz także pomoże budować dobrą historię kredytową. Dostawca karty Miloan, podobnie jak banki, ma obowiązek przekazywania BIK-owi informacji o spłatach — terminowych oraz tych zrealizowanych z opóźnieniem. 

Jak spłacić Miloan Card krok po kroku?

Zadłużenie na karcie Miloan możesz spłacić na dwa sposoby:

• przez stronę www.card.miloan.pl po zalogowaniu się na swoje konto klienta
• przelewem bankowym na wskazane przez Miloan konto karty kredytowej. Przelew możesz zrobić z konta osobistego przez internet lub aplikację mobilną, w banku lub na poczcie. Wykonując spłatę, upewnij się, że w polu Tytuł przelewu znajdują się prawidłowe dane: Spłata limitu kredytowego numer [WPISZ NUMER UMOWY]. Dane umowy znajdziesz na swoim panelu klienta w pliku MC UMOWA O UDZIELENIE LIMITU KREDYTOWEGO w zakładce Dokumenty.

Czy karta kredytowa się opłaca – na czym to polega w praktyce?

Posiadanie karty kredytowej i odpowiedzialne zarządzanie limitem na karcie niesie za sobą szereg korzyści. Oto 3 powody, dlaczego warto korzystać z kredytu na karcie.

1. Pieniądze na nieprzewidziane wydatki. Limit kredytowy na karcie to doskonały sposób na szybkie i wygodne sfinansowanie nieprzewidzianych wydatków. Zwłaszcza tych, które nie mogą czekać. Dzięki karcie Twoja poduszka finansowa będzie zawsze w zasięgu ręki, bez konieczności składania dodatkowych wniosków.
2. Bezstresowe dotrwanie do pierwszego. Jeśli zmagasz się z przejściowymi problemami finansowymi, korzystanie z limitu przyznanego przez bank pozwoli Ci bezstresowo dotrwać do pierwszego. Aby uniknąć dodatkowych kosztów, po otrzymaniu wynagrodzenia koniecznie jak najszybciej spłać zadłużenie.
3. Budowanie pozytywnej historii kredytowej. Dzięki terminowej spłacie swojej karty będziesz budować pozytywną historię kredytową, która zwiększy szanse na otrzymanie kolejnego finansowania w przyszłości.

Zacznij korzystać z limitu kredytowego – aplikuj

Karta kredytowa a karta debetowa – najważniejsze różnice

Wielu użytkowników wciąż nie do końca wie, na czym polega karta kredytowa, przez co często myli ją z kartą debetową. Choć obie karty wyglądają podobnie i służą do płatności, różnią się kluczowymi aspektami funkcjonowania.

Jakie są najważniejsze różnice pomiędzy kartą kredytową i debetową?

1. Karta debetowa to karta wydawana do rachunku osobistego. Karta kredytowa jest odrębnym produktem finansowym, nie połączonym z ROR-em.
2. W przypadku karty kredytowej możesz korzystać ze środków pożyczonych od instytucji finansowej. W przypadku karty debetowej wydajesz własne, zgromadzone na koncie osobistym pieniądze.
3. Wydanie karty kredytowej wymaga posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej i historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej. Kartę debetową możesz dostać od banku "od ręki" po złożeniu odpowiedniej dyspozycji. 
4. Używanie karty kredytowej wiąże się z reguły z innymi opłatami niż korzystanie z karty debetowej. 

Jeśli więc zastanawiasz się, na czym polega karta kredytowa i czym różni się od debetowej, kluczowa jest świadomość, że karta kredytowa daje dostęp do limitu kredytowego, czyli środków, które trzeba będzie później zwrócić.

5 wskazówek, jak korzystać z karty kredytowej w przemyślany sposób

1. Przed złożeniem wniosku o kartę kredytową, sprawdź dokładnie, ile zapłacisz za jej wydanie oraz najważniejsze operacje — przelewy, wypłaty z bankomatów, używanie karty. W przypadku karty Miloan wszystkie koszty znajdziesz w tabeli opłat i prowizji na stronie https://card.miloan.pl/documents
2. Jeśli regularnie wykonujesz płatności kartą w internecie, nigdy nie rób tego, używając ogólnodostępnych, niezabezpieczonych sieci internetowych. Takie sieci to istny raj dla hakerów.
3. Nie zapisuj nigdzie kodu PIN do karty ani nie podawaj go nikomu. Jeśli boisz się, że zapomnisz kodu, ustaw kombinację, którą łatwo zapamiętasz. Nie powinien być to jednak oczywisty ciąg cyfr typu: 1234.
4. Zanim złożysz wniosek o nową kartę, dokładnie przeanalizuj swoje możliwości finansowe. Wnioskuj o limit tylko wtedy, jeśli masz absolutną pewność, że spłata zadłużenia nie będzie dla Ciebie zbyt dużym obciążeniem. 
5. Aby ustrzec się przed oszustwem, rób zakupy jedynie w znanych i rozpoznawalnych sklepach internetowych. Przed złożeniem zamówienia sprawdź, czy sklep korzysta z certyfikatu SSL (będzie świadczył o nim symbol kłódki umieszczony na pasku adresu w przeglądarce). Zajrzyj także do polityki prywatności i regulaminu, aby upewnić się, że podmiot jest zarejestrowany w Polsce, posiada numer NIP, adres do korespondencji i numer telefonu.

Kliknij, aby przejść do wniosku o kartę