Minicredit: szybka pożyczka bez zbędnych formalności. Jak działa chwilówka i czym różni się od karty kredytowej?

Nieprzewidziane wydatki często zdarzają się w najmniej odpowiednim momencie. Jeśli Twój portfel świeci pustkami i nie jesteś w stanie zapłacić za nie z bieżących środków, rozważ sięgnięcie po zewnętrzny zastrzyk gotówki: minicredit lub kartę kredytową z odnawialnym limitem środków. W artykule omówimy specyfikę każdego z nich, wskażemy wady i zalety oraz sprawdzimy, czym się od siebie różnią. 

Co to jest minicredit?

Minicredit to potoczna nazwa szybkiej pożyczki pozabankowej – chwilówki. Maksymalne całkowite kwoty pożyczek typu mini credit wynoszą obecnie kilka tysięcy złotych, a maksymalny termin spłaty – w zależności od pożyczkodawcy – od 30 dni do 61 dni. 

Minicredit: pożyczka online bez formalności

Proces wnioskowania o dodatkowe środki, weryfikacja tożsamości pożyczkobiorcy i zawarcie umowy odbywają się w pełni online. Wniosek o pożyczkę możesz złożyć na komputerze, tablecie lub smartfonie z dostępem do internetu, w dowolnym miejscu i o dowolnej porze. Jedynym potrzebnym dokumentem jest dowód osobisty, co znacząco skraca i upraszcza całą procedurę. 

Kto może wziąć minicredit?

Każda firma pożyczkowa stawia wnioskującym nieco inne wymagania. Jako ogólny standard można jednak przyjąć, że minicredit może dostać osoba:

• pełnoletnia (w niektórych instytucjach pozabankowych dolna granica wieku wynosi 19, 20 lub 21 lat),
• posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych,
• posiadająca dowód osobisty, numer PESEL, konto bankowe, adres e-mail oraz numer telefonu komórkowego,
• dysponująca wymaganą przez pożyczkodawcę zdolnością kredytową, czyli zdolnością do spłaty pożyczki w terminie.

Minicredit chwilówka a BIK

Jeszcze kilka lat temu na rynku funkcjonowało sporo firm pożyczkowych oferujących chwilówki bez BIK. Obecnie, na skutek nowelizacji przepisów instytucje pozabankowe mają obowiązek weryfikacji zdolności kredytowej wnioskujących. Jednym z elementów oceny zdolności do spłaty jest sprawdzenie baz: Biura Informacji Kredytowej i Biur Informacji Gospodarczej. Otrzymanie pożyczki bez sprawdzania baz nie jest więc obecnie możliwe. 

Kiedy warto sięgnąć po minicredit?

Pożyczka typu minicredit to dobre rozwiązanie, jeśli potrzebujesz szybkiego zastrzyku gotówki na dowolny cel. Dzięki uproszczonej procedurze badania zdolności do spłaty pieniądze mogą znaleźć się na Twoim koncie nawet w ciągu kilkunastu minut od wysłania formularza z wnioskiem o pożyczkę. 

Pamiętaj jednak, że maksymalny termin spłaty takiej pożyczki wynosi nie więcej niż 30 – 61 dni. Jeśli spóźnisz się ze zwrotem środków choćby jeden dzień, pożyczkodawca będzie miał prawo rozpocząć windykację i naliczyć odsetki za opóźnienie, które podwyższą całkowity koszt pożyczki. Sięgnięcie po minicredit okaże się więc zasadne wyłącznie wtedy, kiedy masz absolutną pewność, że będziesz w stanie spłacić go w terminie.

Czym jest karta kredytowa?

Karta kredytowa, podobnie jak minicredit, jest rodzajem kredytu. Przybiera ona formę karty (tradycyjnej – plastikowej lub wirtualnej) z odnawialnym limitem środków. Jego wartość zależy od parametrów konkretnej karty oraz zdolności kredytowej wnioskującego. 

Każda wykonana przy pomocy karty kredytowej transakcja zmniejsza limit, każda spłata go odbudowuje. 

Wniosek o kartę, podobnie jak ten o minicredit, złożysz przez internet, bez wychodzenia z domu. 

Weź Kreytówkę iloan Card zamiast minicreditu

Jak korzystać z kredytu na karcie?

Karta kredytowa umożliwia łatwe i bezpieczne wykonywanie płatności przez internet oraz płatności zbliżeniowych w stacjonarnych punktach handlowych: sklepach, restauracjach, na stacjach benzynowych etc.

Niektóre karty pozwalają także na wypłaty środków z bankomatu oraz wykonywanie przelewów. 

Karta kredytowa a BIK

Karta kredytowa jest, podobnie jak kredyt bankowy i pożyczka typu minicredit, rodzajem kredytu konsumenckiego. Zgodnie z przepisami instytucje finansowe, które mają w ofercie karty kredytowe, są zobligowane do zbadania zdolności kredytowej i sprawdzenia baz BIK i BIG. Dłużnik nie może więc liczyć na otrzymanie pozytywnej decyzji i zawarcie umowy pożyczki na karcie. 

Kto może dostać kartę kredytową?

Kartę kredytową może dostać osoba, która spełnia wskazane przez instytucję finansową wymagania. Są to zazwyczaj:

• określony wiek. W zależności od instytucji finansowej dolna granica wynosi 18, 19, 20 lub 21 lat;
• posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych, dowodu osobistego, numeru PESEL, konta w banku i adres e-mail,
• złożenie wniosku o kartę i pozytywny wynik weryfikacji tożsamości,
• dysponowanie wymaganą przez kredytodawcę zdolnością kredytową.

Złóż wniosek o kartę z limitem do 5000 zł

Weryfikacja danych kredytobiorcy przy wnioskowaniu o kartę

Weryfikacja tożsamości wnioskującego to powszechna procedura stosowana w przypadku udzielania kredytów i pożyczek online. Dzięki niej kredytodawca może sprawdzić, czy pożyczkobiorca jest dokładnie tą osobą, za którą się podaje i czy nikt nie próbuje zaciągnąć pożyczki na jego dane osobowe. 

Weryfikacja tożsamości przy wnioskowaniu o kartę odbywa się z reguły przelewem. Wnioskujący musi wykonać przelew na symboliczną kwotę (zazwyczaj 1 zł) na wskazane przez kredytodawcę konto. Jeśli dane nadawcy przelewu będą identyczne z tymi wpisanymi we wniosku, przystąpi do dalszej analizy i wyda decyzję. Jeśli będą odmienne, odrzuci wniosek.

Kiedy warto wnioskować o kartę kredytową?

Karta kredytowa to dobry wybór, jeśli chcesz uniknąć sztywnego okresu spłaty typowego dla chwilówek online i pożyczek ratalnych. Taka forma kredytu zapewnia jednak nie tylko elastyczność spłat, ale także korzystania z pieniędzy. Jeśli wykorzystasz jedynie część limitu, pozostałe środki będą "pod ręką" – 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Będziesz mógł sięgnąć po nie wtedy, kiedy okażą się niezbędne: bez konieczności składania kolejnego wniosku i oczekiwania na decyzję.

Złóż wniosek o kartę z limitem do 5000 zł na dowód

Porównanie minicredit a karta kredytowa: zalety i wady obu rozwiązań

Oto podsumowanie wad i zalet pożyczki minicredit i karty kredytowej.

Karta Miloan Card jako elastyczna alternatywa dla szybkiej pożyczki

Jeśli zależy Ci na tym, aby pożyczyć pieniądze na elastycznych warunkach, możesz sięgnąć po alternatywę – pozabankową kartę kredytową oferowaną przez Miloan Card. Podobnie jak chwilówki i długoterminowe pożyczki gotówkowe karta Miloan Card jest rodzajem kredytu konsumenckiego. Kredytobiorcy mogą więc liczyć na pełną ochronę wynikającą z zapisów tego aktu prawnego.

Miloan Card to wirtualna karta kredytowa z odnawialnym limitem środków. Jego maksymalna kwota wynosi 5000 zł.

Przykład. Załóżmy, że limit na Twojej karcie wynosi 5000 zł. Jeśli opłacisz nią wydatki na kwotę 1300 zł, do Twojej dyspozycji wciąż pozostanie 3700 zł. Po spłacie zadłużenia limit odnowi się, osiągając pierwotną wartość 5000 zł.

Okres obowiązywania umowy Miloan card to 12 miesięcy.

Kartą możesz wykonywać nie tylko płatności online, ale także – po dodaniu jej do wirtualnego portfela – transakcje w sklepach stacjonarnych i wypłaty gotówki z bankomatów zbliżeniowych (o tym, jak to zrobić przeczytasz w artykule Jak dodać wirtualną kartę kredytową do portfela Google Pay i Apple Pay i realizować płatności zbliżeniowe?).

Opinie klientów mówią same za siebie. Osoby korzystające z karty kredytowej Miloan Card cenią przede wszystkim uproszczone procedury wnioskowania i możliwość korzystania z pieniędzy niezwłocznie po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej, bez konieczności oczekiwania na otrzymanie przesyłki z plastikiem. 

Wniosek o kartę kredytową w 5 minut – kliknij

Karta kredytowa Miloan: najczęściej zadawane pytania

Oto najczęściej zadawane pytania dotyczące karty kredytowej Miloan Card.

Dlaczego warto sięgnąć po Miloan card?

Oto najważniejsze zalety kredytu na karcie Miloan Crad.

1. Finansowy zastrzyk "na już"

Miloan card to karta wirtualna. Z pieniędzy możesz więc korzystać niezwłocznie po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej. Bez konieczności oczekiwania na przesyłkę z "plastikiem". Miloan card jest więc doskonałym rozwiązaniem, jeśli potrzebujesz pieniędzy na już.

2. Minimum formalności

Jedynym dokumentem potrzebnym do uzyskania pożyczki na karcie jest dowód osobisty, a złożenie wniosku nie zajmie Ci dłużej niż 5 minut.

3. Elastyczność spłat

Spłaty Miloan card możesz dokonywać wtedy, kiedy zwyczajnie masz pieniądze. Warto oczywiście pamiętać, że spłata długu po terminie wskazanym w umowie może skutkować dodatkowymi kosztami i podwyższeniem całkowitego kosztu finansowania. Jeśli nie jesteś w stanie zwrócić całego długu, zadbaj o to, aby przelać na wskazany przez Miloan crad rachunek choćby kwotę minimalną. Dzięki temu nie pogorszysz swojej historii kredytowej w BIK-u i unikniesz konsekwencji zadłużenia.

4. Budowanie pozytywnej historii kredytowej w BIK-u

Jeśli będziesz spłacać zadłużenie na karcie w terminie, BIK odnotuje terminową spłatę. A to sprawi, że Twoja historia kredytowa będzie coraz lepsza.

5. Bezpieczeństwo płatności

Karta kredytowa Miloan to karta wirtualna. Nie możesz jej więc zgubić i nikt nie może jej ukraść. A to znacząco zwiększa bezpieczeństwo. Do Miloan card przypisane są także: numer karty, termin ważności, numer weryfikacyjny CVC2, dane osobowe klienta oraz kody: PIN i E-PIN. Podczas transakcji wymagane może być także podanie kodu 3d Secure. Karta z limitem kredytowym Miloan umożliwia więc nie tylko wygodne, ale także bezpieczne zakupy w sklepach stacjonarnych i transakcje w internecie.

Kto może skorzystać z oferty Miloan card?

Kartę kredytową Miloan card może otrzymać osoba, która:

• mieszka i pracuje na stałe w Polsce,
• ma obywatelstwo polskie i numer PESEL,
• ma od 22 do 75 lat,
• nie jest wpisana do baz dłużników,
• ma numer telefonu komórkowego i osobisty rachunek bankowy w Polsce,
• wypełni formularz rejestracyjny na stronie (https://card.miloan.pl/).

Jak złożyć wniosek o Miloan card?

Złożenie wniosku o kartę Miloan Crad jest bardzo łatwe i odbywa się całkowicie online.

• Procedurę wnioskowania o kartę kredytową Miloan Crad trzeba rozpocząć od wizyty na stronie https://card.miloan.pl/ i stworzenia konta klienta.
• Następnie niezbędne będzie wypełnienie wniosku pożyczkowego. Aby wypełnić wniosek, będziesz potrzebował jedynie podstawowych informacji, takich jak dane osobowe, adres czy informacje o dochodach w formie oświadczenia. Aby ocenić Twoją zdolność kredytową, pożyczkodawca nie będzie wymagał dostarczania żadnych dokumentów dochodowych.
• Kolejnym krokiem jest weryfikacja tożsamości przelewem. Taka procedura służy zapewnieniu maksymalnego bezpieczeństwa pożyczania i eliminuje zaciąganie pożyczek na skradzione lub wyłudzone dane osobowe. Powszechnie stosują ją pozabankowe firmy pożyczkowe i banki udzielające pożyczek krótkoterminowych i pożyczek na raty przez internet.
• Jeśli weryfikacja przebiegnie pomyślnie, pożyczkodawca wyda decyzję. Jeśli będzie pozytywna, niezwłocznie udostępni środki na karcie.

Złóż wniosek o kartę kredytową

Jak skontaktować się z obsługą klienta Miloan card?

Masz pytania dotyczące terminu spłaty pożyczki, warunków pożyczki lub wniosku? Konsultanci Miloan card są do Twojej dyspozycji od poniedziałku do piątku w godzinach 8:00 – 19:00 pod numerem telefonu +48 533 100 533.

Ile wynoszą koszty pożyczki na karcie Miloan?

Koszty pożyczki na karcie Miloan Crad zależą od kwoty limitu oraz tego, jak szybko spłacisz zadłużenie. Aby sprawdzić, ile wynosi całkowita kwota do spłaty, wystarczy jedynie zalogować się do panelu klienta na stronie www.card.miloan.pl.

Zgodnie z informacjami ze strony www.card.miloan.pl przy limicie w kwocie 5000 zł, RRSO wynosi 42,63%, a całkowita kwota do spłaty: 5 274,70 zł.