Karta z limitem – co to jest i jak działa?

Karta z limitem to elastyczny dostęp do przyznanego limitu środków, z którego korzystasz wtedy, gdy potrzebujesz. W tym poradniku wyjaśniamy, jak działa, jakie są koszty i wymagania oraz czym różni się od pożyczki. Na końcu sprawdzisz, czy karta z limitem Miloan Card spełnia Twoje potrzeby. 

Czym jest karta z limitem i jak działa?

Karta z limitem to karta kredytowa z przyznanym przez instytucję finansową odnawialnym limitem środków. Jego kwota zależy od parametrów konkretnej karty oraz zdolności kredytowej wnioskującego.

Przykład. Załóżmy, że limit na Twojej karcie wynosi 5000 zł. Jeśli opłacisz nią wydatki na kwotę 1300 zł, do Twojej dyspozycji wciąż pozostanie 3700 zł. Po spłacie zadłużenia limit odnowi się, osiągając pierwotną wartość 5000 zł.

Karta z limitem może przybierać tradycyjną fizyczną formę lub formę wirtualną (cyfrową).

Ze względu na fakt, że limit na karcie jest rodzajem kredytu konsumenckiego, prawo zapewnia kredytobiorcom szeroką ochroną wynikającą z ustawy o kredycie konsumenckim. Nakłada także na kredytobiorców określone obowiązki, co zapewnia pełne bezpieczeństwo pożyczania.

Karta z Limitem do 5000 zł. Wnioskuj

Jak korzystać z karty z limitem?

Z karty z limitem możesz korzystać niemal tak samo, jak z tradycyjnej debetowej karty płatniczej wydanej do konta bankowego. Nawet jeśli sięgniesz po kartę w formie wirtualnej.

Jakie płatności kartą z limitem są możliwe?

Kredytowa kartą z limitem środków możesz:

• wykonywać transakcje płatnicze w sklepach internetowych;
• płacić zbliżeniowo w sklepach stacjonarnych, restauracjach, na stacjach benzynowych etc. (w przypadku wirtualnej karty niezbędne będzie uprzednie dodanie jej do cyfrowego portfela typu Google Pay czy Apple Pay);
• opłacać subskrypcje. 

Niektóre karty pozwalają także wypłacać gotówkę z bankomatów i wykonywać przelewy. Takie operacje mogą wiązać się jednak z podwyższonymi kosztami. Zanim je wykonasz, sprawdź w tabeli opłat i prowizji, jaki będzie ich koszt.

Kto może otrzymać kartę z limitem?

Każda instytucja finansowa stawia wnioskującym o limit kredytowy indywidualne wymagania. Jako niepisany standard można przyjąć, że limit na karcie może otrzymać osoba pełnoletnia, posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych i wymaganą przez kredytodawcę zdolność kredytową, czyli zdolność do terminowej spłaty zobowiązania.

Zgodnie z aktualnie obowiązującym prawem, wszystkie instytucje udzielające kredytów konsumenckich (w tym także pozabankowe instytucje finansowe) mają bowiem obowiązek oceny zdolności do spłaty przed wydaniem decyzji. W ten sposób kredytodawcy nie tylko minimalizują własne ryzyko towarzyszące zawarciu umowy, ale chronią także osoby w gorszej sytuacji finansowej przed nadmiernym zakredytowaniem.

W zależności od kredytodawcy do oceny zdolności do spłaty mogą być potrzebne dokumenty potwierdzające wysokość i źródło dochodu lub jedynie oświadczenie kredytobiorcy. Oceniając zdolność, instytucje finansowe weryfikują także ogólnodostępne rejestry takie jak Biuro Informacji Kredytowej (BIK) czy Biura Informacji Gospodarczej.

Jak złożyć wniosek o kartę płatniczą z limitem?

W większości instytucji finansowych złożenie wniosku o kartę z limitem odbywa się online. Kiedy kredytobiorca wypełni wniosek i zweryfikuje swoje dane osobowe,  kredytodawca dokona oceny zdolności kredytowej i wyda decyzję. Jeśli będzie pozytywna, następuje zawarcie umowy i wydanie karty. 

Korzystanie z limitu na karcie wirtualnej kredytowej jest możliwe niemal natychmiast. W przypadku tradycyjnej plastikowej karty kredytobiorca musi poczekać na otrzymanie przesyłki z fizycznym "plastikiem".

Policz Koszt i Sprawdź Warunki Karty z Limitem

Koszty i opłaty towarzyszące karcie z limitem

Korzystanie z karty z limitem, podobnie jak korzystanie z innych produktów kredytowych wiąże się z dodatkowymi opłatami. Zazwyczaj są to odsetki od wykorzystanych w ramach limitu środków czy prowizja (np. za zwiększenie limitu czy jego odnowienie).

• Zanim złożysz wniosek online, koniecznie zajrzyj do tabeli opłat i prowizji i sprawdź, ile zapłacisz za poszczególne operacje. 
• Zwróć uwagę także na wskaźnik RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. RRSO uwzględnia w sobie wszystkie opłaty towarzyszące pożyczeniu pieniędzy i precyzyjnie obrazuje, ile zapłacisz za nie w skali roku.
• Jeśli przy pomocy karty kredytowej zamierzasz wypłacić środki z bankomatu, sprawdź także, ile kosztuje obsługa takiej operacji.

Spłata karty z limitem: co warto wiedzieć?

Co do zasady — im szybciej spłacisz zadłużenie na karcie, tym mniej zapłacisz za pożyczkę.

• Jeśli to możliwe, zwracaj pieniądze jeszcze w trakcie trwania okresu rozliczeniowego lub zaraz po jego zakończeniu.
• Pamiętaj, że terminowa spłata zobowiązania wpływa nie tylko na Twoje finanse, ale także na historię kredytową w BIK-u. Opóźnienia w spłacie mogą skutkować jej pogorszeniem i zmniejszeniem szans na otrzymanie kolejnego finansowania w przyszłości. 
• Spłaty karty dokonasz, wykonując przelew na wskazany przez pożyczkodawcę rachunek techniczny. Dane rachunku znajdziesz po zalogowaniu się do bankowości internetowej, mobilnej lub — jak w przypadku Miloan card — do panelu klienta na stronie www.card.miloan.pl.

Karta z limitem a pożyczka ratalna – różnice

Choć klasyczna pożyczka i limit na karcie mają ten sam cel — dostarczenie kredytobiorcy dodatkowego zastrzyku gotówki, specyfika obu produktów jest odmienna. Oto najważniejsze różnice:

1. Sposób wypłaty środków. W przypadku klasycznej pożyczki pożyczkobiorca otrzymuje pieniądze w formie jednorazowego przelewu środków na konto bankowe. Karta z limitem przybiera formę odnawialnego limitu środków, z którego możesz, lecz nie musisz korzystać. 
2. Sposób spłaty. Spłata klasycznej pożyczki odbywa się w miesięcznych ratach. Limit kredytowy na karcie możesz spłacać dowolnymi kwotami, w zależności od aktualnej sytuacji finansowej.
3. Elastyczność. Karta z limitem działa jak „finansowa poduszka”. Pieniądze są dostępne w każdej chwili w ramach limitu. Możesz spłacać całość lub tylko część zadłużenia. Pożyczka gotówkowa nie zapewnia elastycznego dostępu do środków. Raz wypłaconą kwotę należy spłacać w ratach do końca umowy. 

Karta z limitem: 4 najważniejsze korzyści

Dlaczego warto sięgnąć po kartę z limitem? Oto 4 najważniejsze korzyści korzystania z kredytu na karcie:

1. Pieniądze pod ręką zawsze wtedy, kiedy są potrzebne

Limit na karcie to poduszka finansowa, z której możesz korzystać zawsze wtedy, kiedy potrzebujesz. Przejściowe kłopoty finansowe, nieprzewidziane wydatki, naprawa samochodu, którą trzeba opłacić natychmiast? Dzięki karcie kredytowej pieniądze będą dostępne 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.

2. Budowanie pozytywnej historii kredytowej

Jeśli będziesz spłacać zadłużenie na karcie w terminie, BIK odnotuje terminową spłatę. A to sprawi, że Twoja historia kredytowa będzie coraz lepsza. 

3. Dodatkowe korzyści, np. chargeback

Płacąc kartą kredytową, możesz korzystać z chargebacku. Taka usługa pozwoli Ci odzyskać pieniądze, jeśli opłaciłeś transakcję kartą, a sprzedawca nie wywiązał się ze swoich obowiązków: wysłał wadliwy towar, nie wysłał go wcale lub produkt różni się od tego, który znajdował się w opisie. 

4. Bezpieczeństwo transakcji i środków

Jeśli wybierzesz wirtualną kartę z limitem, nie otrzymasz fizycznego "plastiku". Nie możesz go więc zgubić i nikt nie może go ukraść. Pożyczone od banku lub firmy pożyczkowej pieniądze będą więc w pełni bezpieczne. 

Oblicz Koszty Karty z Limitem w Kilka Sekund

Miloan card: pozabankowa karta kredytowa z limitem

Miloan card to wirtualna karta z limitem kredytowym do 5000 zł. W praktyce oznacza to, że korzystanie z limitu kredytowego jest możliwe niemal natychmiast po otrzymaniu pozytywnej decyzji kredytowej.

Kartą kredytową możesz wykonywać nie tylko płatności online, ale także — po dodaniu jej do wirtualnego portfela — transakcje w sklepach stacjonarnych i wypłaty gotówki z bankomatów zbliżeniowych. 

Do Miloan card przypisane są: numer karty, termin ważności, numer weryfikacyjny CVC2, dane osobowe klienta oraz kody: PIN i E-PIN. Podczas transakcji wymagane może być także podanie kodu 3d secure. Karta z limitem kredytowym Miloan umożliwia więc nie tylko wygodne, ale także bezpieczne zakupy w sklepach stacjonarnych i transakcje w internecie.

Kartę kredytową Mastercard od Miloan Card może otrzymać osoba, która:

• mieszka i pracuje na stałe w Polsce,
• ma polskie obywatelstwo,
• ma nie mniej niż 21 i nie więcej niż 75 lat,
• nie jest wpisana do baz dłużników,
• ma aktywny numer telefonu komórkowego i konto bankowe w polskim banku;
• zarejestruje się na stronie www.card.miloan.pl

Jedynym dokumentem, jaki jest potrzebny podczas wnioskowania o kartę kredytową, jest dowód osobisty, a cała procedura łącznie z zawarciem umowy odbywa się online. 

Dowiedz się, Ile Wynosi RRSO Karty z Limitem