Jak wygląda i jak działa karta kredytowa?

Karta kredytowa to rodzaj kredytu konsumenckiego. Po wydaniu pozytywnej decyzji kredytowej instytucja finansowa nie przelewa jednak środków na konto, lecz udostępnia kredytobiorcy kartę z odnawialnym limitem środków. Jak wygląda karta kredytowa, jak działa i kto może ją dostać?

Jak wygląda karta kredytowa?

Karta kredytowa może przybierać dwie formy: tradycyjną, plastikową oraz cyfrową (wirtualną). 

Fizyczna karta kredytowa Visa lub Mastercard

Fizyczna karta kredytowa to prostokątny kawałek plastiku (zwykle o wymiarach 85,6 × 53,98 mm). Na przedniej części znajdują się:

• nazwa banku lub instytucji finansowej;
• logo systemu płatniczego – np. Visa lub Mastercard;
• numer karty – 16-cyfrowy numer podzielony na grupy po 4 cyfry;
• imię i nazwisko posiadacza karty;
• data ważności w formacie miesiąc/rok (MM/RR), np. 05/28;
• chip EMV – mały złoty lub srebrny prostokąt, służący do płatności zbliżeniowych lub przez terminal;
• symbol płatności zbliżeniowej – wygląda jak ikonka Wi-Fi odwrócona w bok (jeśli karta obsługuje takie płatności).

Na tylnej części karty znajdziesz:

• pasek magnetyczny,
• panel podpisu,
• kod CVV/CVC – 3-cyfrowy kod zabezpieczający, umieszczony zwykle po prawej stronie na panelu podpisu.

Wirtualna karta kredytowa 

Wirtualna karta kredytowa to rodzaj karty płatniczej, która nie ma fizycznej plastikowej postaci, lecz jedynie postać cyfrową. Możesz zobaczyć ją jedynie na ekranie komputera, tabletu lub smartfona — w panelu zarządzania kartą, aplikacji mobilnej lub w cyfrowym portfelu (po wcześniejszym dodaniu karty do portfela).

Karta cyfrowa, podobnie jak plastikowa posiada:

• numer karty (16 cyfr),
• datę ważności (MM/RR),
• zabezpieczający, trzycyfrowy kod CVV/CVC2,
• imię i nazwisko właściciela karty,
• logo systemu płatniczego – np. Mastercard. 

Karta Miloan Card jest wirtualną kartą kredytową.

Sprawdź, jak wygląda karta kredytowa Miloan Card

Jak działa karta kredytowa?

Korzystając z kredytowej karty płatniczej, wydajesz nie własne, lecz pożyczone od instytucji finansowej pieniądze. Każda transakcja wykonana kartą zmniejsza dostępny limit, każda spłata zadłużenia go odbudowuje. 

Ze względu na to, że karta kredytowa jest rodzajem kredytu, jej wydanie wymaga zbadania twojej zdolności kredytowej i sprawdzenia historii kredytowej w BIK-u. W przypadku karty Miloan Card procedura oceny zdolności do spłaty jest maksymalnie uproszczona, a jedynym potrzebnym dokumentem jest dowód osobisty. Maksymalna wysokość limitu karty Miloan Card to 5000 zł.

Jakie płatności można wykonywać kartą kredytową?

Karta kredytowa — zarówno fizyczna, jak i wirtualna pozwala na wykonywanie wygodnych płatności w sklepach internetowych czy opłacania subskrypcji. Umożliwia także (w przypadku karty wirtualnej — po dodaniu do wirtualnego portfela) wykonywanie bezgotówkowych płatności kartą w stacjonarnych punktach handlowych: w sklepach, na stacjach benzynowych czy w restauracjach oraz wypłaty gotówki z bankomatów (w przypadku karty wirtualnej — zbliżeniowych).

Przy pomocy niektórych kart kredytowych (m.in. Miloan card) możesz także wykonać przelew na konto. Pieniądze z rachunku karty kredytowej Miloan możesz przelać wyłącznie na konto osobiste zweryfikowane podczas składania wniosku o kartę. Po przelaniu środków możesz jednak dowolnie nimi dysponować: przelewać na inne rachunki lub wypłacać z bankomatów.

Okres bezodsetkowy na karcie kredytowej 

Okres bezodsetkowy na karcie kredytowej składa się z dwóch elementów: okresu rozliczeniowego trwającego z reguły 30 dni i okresu na spłatę zadłużenia. Jeśli spłacisz dług na karcie w trakcie jego trwania, bank nie naliczy odsetek.

Ważne: karta Miloan nie ma okresu bezodsetkowego. Aby uniknąć podwyższonych kosztów, koniecznie zadbaj o to, aby spłacić zadłużenie w terminie wskazanym przez kredytodawcę. 

Kto może zawrzeć umowę o kartę kredytową?

Każda instytucja finansowa stosuje własne wymagania w stosunku do kredytobiorców. Karta kredytowa Miloan Card jest dostępna dla osób, które:

• mieszkają i pracują na stałe w Polsce,
• mają polskie obywatelstwo,
• są w wieku od 21 do 75 lat,
• nie figurują w bazach dłużników,
• mają aktywny numer telefonu komórkowego i rachunek w polskim banku,
• są zarejestrowane w serwisie Miloan Card na www.card.miloan.pl,
• mają zdolność do spłaty zobowiązań wobec kredytodawcy.

Jak sprawdzić, jaki limit kredytowy możesz dostać?

To, jaki limit kredytowy przyzna Ci kredytodawca, zależy przede wszystkim od Twojej zdolności kredytowej. Bez analizy zdolności do spłaty nie sposób tego ocenić. Jedynym w pełni wiarygodnym sposobem na sprawdzenie dostępnej kwoty limitu jest złożenie wniosku o kartę na www.card.miloan.pl.

Wszystkie kroki wykonasz w 100% online, a cały proces nie potrwa dłużej niż kilka minut.

Wniosek o kartę kredytową w 5 minut – kliknij

Płacenie kartą kredytową a dodatkowe koszty i RRSO

Ile kosztuje wydanie i używanie karty kredytowej Miloan? Oto kilka przykładowych opłat i prowizji.

• Płatności w internecie przy użyciu karty — 0 zł
• Transakcje zbliżeniowe — 0 zł
• Wypłata gotówki w bankomacie w kraju — 0 zł
• Opłata za przelew z karty kredytowej — 0 zł
• Analiza wniosku o kartę kredytową online — 0 zł
• Opłata za kartę (wydanie karty głównej) — 0 zł

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania, odsetki, całkowita kwota do zapłaty oraz całkowity koszt kredytu zależą od kwoty wykorzystanego limitu i terminu, w którym spłacisz zadłużenie.

Szczegółowe informacje o opłatach i kosztach swojej karty Miloan card znajdziesz na stronie https://card.miloan.pl/documents w tabeli opłat i prowizji.

Karta kredytowa i debetowa Visa i Mastercard: najważniejsze różnice

Karta debetowa często bywa mylona z kartą kredytową. Choć z obu produktów możesz korzystać w podobny sposób, dzieli je kilka ważnych różnic. Czym różni się karta kredytowa od debetowej?

1. Użytkownik karty kredytowej korzysta z pieniędzy pożyczonych od instytucji finansowej. W przypadku karty debetowej wydaje własne, zgromadzone na koncie środki.
2. Karta debetowa to produkt połączony bezpośrednio z Twoim kontem osobistym. Karta kredytowa to odrębny produkt finansowy, który nie jest połączony z ROR-em.
3. Zamówienie karty kredytowej online i jej otrzymanie wymaga zbadania zdolności kredytowej. Nową kartę debetową do konta można otrzymać po złożeniu odpowiedniej dyspozycji. 

Jak korzystać z karty kredytowej bezpiecznie?

O jakich zasadach bezpieczeństwa warto pamiętać przy wykonywaniu płatności bezgotówkowych i transakcji kartą kredytową?

1. Nigdy nie rób zakupów w sklepach online, jeśli korzystasz z ogólnodostępnych, niezabezpieczonych sieci internetowych. Takie sieci to istny raj dla hakerów.
2. Nie zapisuj nigdzie kodu PIN swojej karty kredytowej Mastercard ani nie podawaj go nikomu. Jeśli boisz się, że zapomnisz kodu, ustaw kombinację, którą łatwo zapamiętasz. Nie powinien być to jednak oczywisty ciąg cyfr typu: 1234.
3. Jeśli chcesz wypłacić pieniądze z bankomatu, upewnij się, że nikt nie stoi za Twoimi plecami i nie podgląda cyfr, które wpisujesz.
4. Dużą zaletą karty kredytowej jest możliwość korzystania z pieniędzy instytucji finansowej. Aby uniknąć nadmiernego zadłużenia, unikaj impulsywnych zakupów. Pamiętaj, że każdą pożyczoną złotówkę trzeba będzie zwrócić.
5. Aby ustrzec się przed oszustwem, rób zakupy jedynie w znanych i rozpoznawalnych sklepach internetowych. Przed złożeniem zamówienia sprawdź, czy sklep korzysta z certyfikatu SSL (będzie świadczył o nim symbol kłódki umieszczony na pasku adresu w przeglądarce). Zajrzyj także do polityki prywatności i regulaminu, aby upewnić się, że podmiot jest zarejestrowany w Polsce, posiada numer NIP, adres do korespondencji i numer telefonu.

Kliknij, by przejść do wniosku o kartę kredytową